디딤돌대출 받고 난 후 자급이 부족할 때
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하루가 멀다하고 대출이자가 높아지는 요즘, 대출 금리를 낮게 이용할 수 있는 방법이 있습니다. 상담을 통해 최대한 금리가 낮을 때 이용하시는 것이 유리합니다.
주택담보대출이란?
주택담보대출이란 소유한 주택을 담보로 은행권에서 대출을 받는 것입니다. 목적에 따른 주택담보의 종류는 내 집을 구매하기 위한 대출로 소유한 집이 없어도, 매매하고 싶은 집을 담보로 대출을 받을 수 있고, 생활자금 및 사업 자금을 마련하기위해 내가 소유한 집을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
주택 담보대출은 신용대출이 있을지라도 받을 수 있는 혜택이 있으시고, 신용대출점수가 낮더라도 활용할 수 있는 아주 좋은 대출 상품입니다. 주택 구입 목적 주택담보대출은 신규 준택 구입을 목적으로 기존보유 주택을 담보로 받는 대출입니다. 그 준택에 대해 소유권 보존 등기 또는 소유권 이전 등기일로부터 3개월이내 실행되어야 합니다.
주택 구입 목적 외 주택담보대출을 생활안정자금 목적으로도 활용이 가능합니다. 이는 의료비, 교육비 등 생활자금조달 목적으로 이미 보유하고 있는 주택을 담보로 받을 수 있습니다. 주택 구입 목적 주택담보 목적은 소유권 보존 또는 이전 등기일로부터 3개월 이내에 실행되지만, 생활안정자금 목적 주택담보대출은 소유권 등기일로부터 3개월이 지나야하며 대출 기간 내에 추가 주택을 구입할 수 없습니다.
LTV 주택 담보 인정 비율
LTV랑 주택 가치 대비 대출 금액의 비율을 말합니다. 비율이 높을수록 대출한도가 높아지고 LTV 비율이 같을 경우에는 주택 가치가 높을수록 대출한도가 높아집니다. 대부분 이 LTV기준으로 집값의 70%정도의 금액만 대출을 진행을 해주게 됩니다. 주택의 가치는 일반적으로 KB시세로 확인이 가능하십니다. 특히 LTV는 생애최초 구입자들에게 매우 유리하게 적용이 됩니다.
LTV = 은행 대출금액 / 주택의 가치
DTI 총 부채 상환 비율
DTI란 채무자의 소득으로 얼마나 잘 상환할 수 있는지를 판단해 대출 한도를 정하는 방법입니다. DTI가 낮을수록 상환능력이 좋다고 평가되어 은행으로부터 높은 금액으로 대출이 가능하십니다.
DTI = <주택담보대출 연간(원금+이자) 상환액 + 기타 대출 연간(이자) 상환액 / 연간 총 소득
DSR 총 부태 원리금 상환비율
DSR이란 연간 총소득 대비 대출원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 요즘 디딤돌대출, 특례보금자리론을 사용하시는데 DSR은 중요치 않습니다. 그러나 용어정리를 위해서 설명해드리자면, 주택담보대출 뿐만 아니라 신용카드나 자동차 할부금, 학자금 대출 등 부채의 원리금을 포함하여 비율을 산정합니다. DSR이 높을수록 소득대비 부채가 많다고 평가가 되어 은행으로 대출이 어려워집니다.
DSR = <주택담보대출 연간 (원금+이자) 상환액 + 기타 대출 연간(원금+이자) 상환액> / 연간 총 소득
디딤돌대출 신청대상
부부합산 연소득 6천만원 이하의 무주택 세대주 (생애최초, 신혼부부, 2자녀 이상의 경우 7천만원 이하)
특히 대출접수일 기준 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전체가 무주택이어야 합니다.
디딤돌대출 신청시기
소유권이전등기(입주예정일) 전에 접수하지만 소유권이전등기를 했다면 접수일로부터 3개월 이내에 하면 가능하며 소유권이전과 동시에 대출 취급이 가능 하나 구입용도 이외의 대출은 신청이 불가합니다.
디딤돌대출 대상주택
주택가격 5억원 이하(신혼부부, 2자녀 이상 가구는 6억원 이하)
주거전용면적 85m2(단, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주일 경우 주택가격 3억원 이하, 주거전용면적 60m2 이하)
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